Como quitar as dívidas da família: um guia prático

Aprenda estratégias práticas para eliminar as dívidas familiares e conquistar estabilidade financeira.

1. Faça um levantamento completo das dívidas. Primeiro, sente com seu parceiro e listem todas as dívidas da família. Incluam cartão de crédito, financiamentos, empréstimos, carnês e até aquele dinheiro emprestado do sogro. Para cada dívida, anotem: o valor total devido, o valor da parcela mensal, a taxa de juros e a data de vencimento. Essa lista pode assustar no começo, mas é fundamental para criar uma estratégia eficaz.
2. Organize as dívidas por prioridade. Nem todas as dívidas são iguais. Coloquem em primeiro lugar aquelas que podem causar mais problemas se não forem pagas: financiamento da casa e do carro, por exemplo. Em seguida, listem as dívidas com juros mais altos, como cartão de crédito e cheque especial. Por último, coloquem as dívidas com juros menores e prazos maiores. Essa organização vai ajudar vocês a focar no que é mais urgente.
3. Cortem gastos desnecessários. Olhem para o orçamento familiar e identifiquem onde podem economizar. Cancelem assinaturas que não usam, reduzam saídas para restaurantes, troquem o plano do celular por um mais barato. Cada real economizado pode ir direto para o pagamento das dívidas. Envolvam as crianças nesse processo, explicando que estão fazendo escolhas temporárias para melhorar a situação da família.
4. Negocie com os credores. Não tenham vergonha de ligar para os bancos e lojas onde devem. Muitas vezes eles oferecem condições especiais para quem quer quitar a dívida: descontos no valor total, parcelamento com juros menores ou prazos maiores. Sejam honestos sobre a situação financeira da família e perguntem quais opções estão disponíveis. O importante é não deixar as dívidas em aberto sem comunicação.
5. Escolha uma estratégia de pagamento. Existem duas abordagens principais: a 'bola de neve' e a 'avalanche'. Na bola de neve, vocês pagam primeiro as dívidas menores, ganhando motivação com cada conta quitada. Na avalanche, focam nas dívidas com juros mais altos, economizando mais dinheiro no longo prazo. Escolham a estratégia que faz mais sentido para a personalidade da família. O importante é manter a consistência.
6. Busque renda extra. Vejam se é possível aumentar a renda familiar temporariamente. Isso pode incluir trabalhos extras nos fins de semana, venda de itens que não usam mais, ou até mesmo um trabalho freelance online. Adolescentes podem contribuir com trabalhos adequados à idade. Deixem claro que essa renda extra é exclusiva para quitar dívidas, não para novos gastos.
7. Evitem contrair novas dívidas. Enquanto estão pagando as dívidas antigas, é essencial não criar novas. Guardem os cartões de crédito, paguem sempre à vista e resistam à tentação de parcelar compras. Se precisarem comprar algo, esperem até ter o dinheiro guardado. Essa disciplina é fundamental para que todo o esforço não seja em vão.