如何选择遗嘱或信托

了解遗嘱和信托之间的核心区别，以帮助您决定哪种文件最适合您的遗嘱规划需求。. HowTo: Family Edition: family how-tos that actually help.

1. 了解遗嘱的作用. 遗嘱是一份法律文件，概述了您希望在去世后如何分配您的资产。它还允许您为未成年子女指定监护人，并任命遗嘱执行人，即负责监督分配过程的人。遗嘱仅在去世后生效，并且通常必须经过遗嘱认证——一个由法院监督的验证文件和处理遗产的过程。由于遗嘱认证是公开记录，您的遗产分配细节可能会被公众查阅。
2. 了解信托的作用. 信托，特别是可撤销的生前信托，是一种法律安排，您在生前将您的资产所有权转移到信托中。您担任受托人，在生前对这些资产保持控制权。在您去世后，继任受托人负责将这些资产分配给您的受益人。选择此方式的人经常提到的一项主要好处是，信托中的资产通常无需经过遗嘱认证程序即可分配，这可能为您的继承人提供更大的隐私和更高效的过渡。
3. 比较关键考虑因素. 许多处于这种情况的人在选择这些工具时会考虑其金融投资组合的复杂性。遗嘱通常更容易起草，前期成本较低，尽管遗嘱认证的费用可能因司法管辖区而异。信托虽然通常需要更多精力来设立和“注资”——即以信托名义重新命名资产的过程——但可以更好地控制资产如何以及何时分配给受益人。有些家庭选择两者都使用，依靠“遗嘱转移”来处理去世前未转移到信托的任何资产。