如何为您的家庭在按服务收费和按佣金收费的财务顾问之间做出选择
了解按服务收费的受托人顾问和按佣金收费的顾问之间的区别，以便为您的家庭未来做出明智的财务决策。. HowTo: Family Edition: family how-tos that actually help.
- 了解按服务收费的受托人顾问. 按服务收费的顾问直接从客户那里获得报酬，收费方式包括按小时收费、固定费用或按管理资产的百分比收费。他们不从推荐的金融产品中获得佣金，这消除了潜在的利益冲突。受托人顾问在法律上有义务始终以您的最佳利益行事，而不仅仅是在提出具体建议时。 许多家长在规划大学学费或人寿保险等重大家庭开支时，会欣赏这种薪酬结构。顾问的报酬与您选择的产品无关，因此他们的建议往往完全侧重于服务于您家庭的目标。然而，按服务收费的咨询通常需要最低账户余额或收取高额的预付费用，这可能不适合刚刚开始积累财富的家庭。
- 按佣金收费的顾问如何工作. 按佣金收费的顾问在您通过他们购买金融产品——保险单、共同基金、年金或其他投资——时赚钱。他们遵循“适当性”标准，这意味着推荐必须适合您的情况，但不一定是可用的最佳选择。 对于一些家庭，尤其是那些需求简单（如基本人寿保险或简单的投资账户）的家庭来说，按佣金收费的顾问可以提供有价值的指导，而无需预付费用。顾问的专业知识和持续的关系可能值得您在购买的产品中支付嵌入式成本。然而，家长应该意识到，产品推荐可能会受到顾问能获得多高佣金的影响。
- 向任何财务顾问提出的问题. 无论薪酬结构如何，直接向潜在顾问询问他们处理家庭财务规划的方法。他们如何处理利益冲突？他们有哪些处理与您财务状况相似的父母的经验？他们通常如何制定大学储蓄策略或家庭保险需求？ 询问他们的资质——注册理财规划师（CFP）称号表明他们接受过广泛的培训并需要持续的教育。要求对所有费用和成本进行清晰的解释，无论是直接支付给顾问还是包含在推荐的产品中。许多家长发现，在做出决定之前，面试多位顾问以比较方法和收费结构很有帮助。
- 为您的家庭做出决定. 最佳选择通常取决于您家庭的具体财务状况和偏好。有复杂需求、大量资产或偏好完全透明费用的父母，通常会倾向于选择按服务收费的受托人顾问。寻求基本财务指导且无预付成本的家庭，可能会发现按佣金收费的顾问更容易获得。 一些父母选择混合方法——与按服务收费的顾问合作处理重大的规划决策，同时利用按佣金收费的专业人士购买保险等特定产品。另一些人则偏爱一种能处理其家庭所有财务需求的关系的简洁性，而不管薪酬结构如何。