Como Separar Finanças Empresariais e Pessoais Sendo Pai/Mãe

Aprenda estratégias práticas para manter o dinheiro empresarial e pessoal separado ao gerir um negócio familiar ou um trabalho paralelo.

1. Configure contas bancárias separadas imediatamente. Abra contas bancárias empresariais dedicadas, à ordem e poupança, mesmo para pequenos trabalhos paralelos. Isto cria uma barreira física imediata entre o dinheiro das compras da sua família e a receita do seu negócio. Muitos pais resistem a este passo porque acham que o seu negócio é "muito pequeno", mas mesmo um trabalho paralelo de tutoria de 200 dólares por mês beneficia da separação. Escolha uma conta empresarial que não exija saldos mínimos elevados se estiver apenas a começar. Cooperativas de crédito oferecem frequentemente contas para pequenas empresas com taxas mais baixas do que os grandes bancos. Assim que tiver contas empresariais, nunca pague despesas pessoais a partir de contas empresariais ou vice-versa — esta mistura pode complicar os impostos e potencialmente anular proteções legais se estiver incorporado.
2. Pague a si mesmo um salário ou levantamento regular. Decida quanto dinheiro precisa de transferir das contas empresariais para as pessoais todos os meses e mantenha esse valor. Alguns pais pagam-se semanalmente, outros mensalmente — escolha o que funciona com o ciclo orçamental da sua família. Este "salário" deve cobrir a sua contribuição para as despesas domésticas, gastos pessoais e objetivos de poupança pessoal. A chave é a consistência e a documentação. Se o seu negócio tiver um mês bom, resista ao impulso de transferir imediatamente dinheiro extra para a sua conta pessoal. Em vez disso, deixe os fundos em excesso acumularem-se na conta empresarial para equipamento, marketing ou meses futuros mais fracos. Se quiser dar a si mesmo um bónus, trate-o como uma decisão formal e documente-o claramente.
3. Rastreie as despesas empresariais separadamente. Use um cartão de crédito ou débito empresarial para todas as compras empresariais, não importa quão pequenas sejam. Isto inclui despesas óbvias como subscrições de software e material de escritório, mas também refeições de negócios, taxas de conferências e quilometragem quando conduz para fins de trabalho. Quando usa dinheiro pessoal para despesas empresariais, reembolse-se imediatamente da conta empresarial e guarde os recibos. Muitos pais empreendedores lutam com itens de uso misto — como um telefone usado tanto para chamadas de negócios como para fotos de família, ou um escritório em casa que serve também de espaço para trabalhos de casa. A regra geral é rastrear a percentagem de uso empresarial destas despesas. Por exemplo, se a sua conta de telefone for de 100 dólares e estimar 30% de uso empresarial, 30 dólares tornam-se uma despesa empresarial.
4. Lide cuidadosamente com o envolvimento familiar. Se os seus filhos ajudarem no seu negócio — a preencher envelopes, introdução básica de dados ou a aparecer em materiais de marketing — pode pagar-lhes salários legítimos por trabalho legítimo. Isto pode ser vantajoso em termos fiscais e ensina as crianças sobre o trabalho. No entanto, o trabalho tem de ser real, o pagamento tem de ser razoável para a tarefa e deve seguir as leis laborais relativas a menores. Quando o seu cônjuge ajuda ocasionalmente, decida se é um membro da família voluntário ou um parceiro/empregado de negócios. Ajuda casual ("Podes atender o telefone enquanto estou na casa de banho?") não requer pagamento. Contribuições regulares e substanciais podem justificar acordos formais de emprego ou parceria. Esta decisão afeta impostos, responsabilidade e dinâmicas familiares, pelo que considere consultar profissionais quando o envolvimento se tornar significativo.
5. Planeie para rendimentos irregulares. O rendimento empresarial flutua frequentemente mais do que o rendimento salarial, o que pode stressar os orçamentos familiares. Crie uma reserva na sua conta empresarial para suavizar os seus levantamentos pessoais. Alguns pais acham útil basear o seu salário regular nos seus meses de rendimento empresarial mais baixo, e depois poupar o excesso dos meses bons na conta empresarial. Comunique com o seu parceiro sobre a variabilidade do rendimento. Ele(a) precisa de entender porque é que nem sempre pode prever exatamente quanto o negócio contribuirá para o rendimento doméstico, e você precisa de entender a ansiedade dele(a) sobre a incerteza financeira. Considere manter um fundo de emergência separado na sua conta empresarial especificamente para meses em que não pode pagar a si mesmo o valor habitual.
6. Prepare-se para a época fiscal. Finanças separadas tornam a preparação de impostos significativamente mais fácil e precisa. O seu rendimento e despesas empresariais vivem em contas claramente definidas, e a sua situação fiscal pessoal não é obscurecida por transações empresariais. Esta separação também o protege durante auditorias — pode demonstrar facilmente que as despesas empresariais estavam realmente relacionadas com o negócio. Muitos pais acham útil reservar uma percentagem do rendimento empresarial especificamente para impostos, uma vez que os proprietários de negócios normalmente precisam de fazer pagamentos estimados trimestrais. Uma abordagem comum é transferir imediatamente 25-30% do rendimento empresarial para uma conta de poupança fiscal separada, em vez de esperar lembrar-se de poupar para impostos mais tarde.