लचीलेपन को महत्व देने पर अपने बच्चे के लिए ब्रोकरेज खाता कैसे सेट करें

जानें कि पैरेंट-हेल्ड ब्रोकरेज खाता कब और कैसे खोलें जो आपको अपने बच्चे के निवेश पर अधिकतम नियंत्रण देता है।

पैरेंट-हेल्ड खाते कब समझ में आते हैं. माता-पिता अक्सर इस दृष्टिकोण को तब चुनते हैं जब वे अपने बच्चे के लिए निवेश करना चाहते हैं लेकिन समय या राशि के बारे में निश्चित नहीं होते हैं। हो सकता है कि आप अनिश्चित हों कि आपका 8 साल का बच्चा 18 साल की उम्र में बड़ी रकम के लिए पर्याप्त जिम्मेदार होगा या नहीं, या आप पारिवारिक परिस्थितियों में बदलाव होने पर धन को पुनर्निर्देशित करने का विकल्प चाहते हैं। यह व्यवस्था उन परिवारों के लिए अच्छी तरह से काम करती है जो पूर्वानुमेयता पर नियंत्रण को महत्व देते हैं। आप कानूनी अधिकार बनाए रखते हुए अपने बच्चे के लाभ के लिए लगातार निवेश कर सकते हैं, ताकि आपात स्थिति के लिए धन का उपयोग कर सकें या जैसे-जैसे वे बड़े होते हैं, अपने बच्चे की वास्तविक जरूरतों और परिपक्वता स्तर के आधार पर इसे पुनर्निर्देशित कर सकें। कुछ माता-पिता इस दृष्टिकोण को 529 योजनाओं से अधिक पसंद करते हैं जब वे शिक्षा व्यय से परे निवेश लचीलापन चाहते हैं, या कस्टोडियल खातों से अधिक जब वे युवा वयस्क के रूप में अपने बच्चे को महत्वपूर्ण धन तक पहुंच प्राप्त करने के बारे में चिंतित होते हैं।
खाते को कैसे संरचित करें. अपने नाम पर एक नियमित कर योग्य ब्रोकरेज खाता खोलें। कई माता-पिता एक मानसिक या लिखित पदनाम बनाते हैं कि यह खाता "[बच्चे का नाम] के लिए" है, लेकिन कानूनी रूप से, यह पूरी तरह से आपका रहता है जब तक कि आप धन हस्तांतरित करने का निर्णय नहीं लेते। प्रत्येक बच्चे के लिए अलग-अलग खाते खोलने पर विचार करें ताकि व्यक्तिगत रूप से योगदान और वृद्धि को ट्रैक किया जा सके। कुछ परिवार विस्तृत रिकॉर्ड-कीपिंग के साथ एक खाते का उपयोग करते हैं, लेकिन अलग-अलग खाते यह निर्धारित करने में भ्रम को समाप्त करते हैं कि कौन सा पैसा किस बच्चे का है। अपने इरादों और योगदानों के स्पष्ट रिकॉर्ड रखें। हालांकि कानूनी रूप से आवश्यक नहीं है, यह दस्तावेजीकरण करना कि आप अपने बच्चे "के लिए" निवेश कर रहे हैं, पारिवारिक योजना और अंतिम उपहार या विरासत निर्णयों में मदद कर सकता है।
कर संबंधी विचार. चूंकि खाता आपके नाम पर है, इसलिए सभी निवेश लाभ, लाभांश और ब्याज आपकी कर दर पर आपके लिए कर योग्य हैं। यह कस्टोडियल खातों से भिन्न है जहां कुछ थ्रेसहोल्ड से ऊपर के निवेश आय पर बच्चे की दर से कर लगाया जा सकता है। दीर्घकालिक कर निहितार्थों पर विचार करें। यदि आप अंततः अपने बच्चे को महत्वपूर्ण राशि हस्तांतरित करने की योजना बना रहे हैं, तो समझें कि उपहार कर नियम कैसे लागू होते हैं। आप कर परिणामों के बिना वार्षिक बहिष्करण राशि तक उपहार दे सकते हैं, लेकिन बड़े हस्तांतरण के लिए उपहार कर रिपोर्टिंग की आवश्यकता हो सकती है। अपने विशिष्ट स्थिति के बारे में एक सीपीए या कर पेशेवर से परामर्श करें, खासकर यदि आप पर्याप्त राशि का निवेश कर रहे हैं या जटिल पारिवारिक वित्तीय परिस्थितियां हैं।
निवेश रणनीतियाँ. एक लंबी निवेश समय-सीमा के साथ, कई माता-पिता व्यापक रूप से विविध, कम लागत वाले इंडेक्स फंड चुनते हैं। विशिष्ट निवेश लगातार योगदान और बाजार में समय से कम महत्वपूर्ण हैं, यह मानते हुए कि आप 10+ साल दूर के लक्ष्यों के लिए निवेश कर रहे हैं। कुछ परिवार सीखने के अवसर के रूप में निवेश निर्णयों में बड़े बच्चों को शामिल करते हैं, जबकि यह बनाए रखते हैं कि अंतिम निर्णय और खाता स्वामित्व माता-पिता के पास रहता है। यह आपके लचीलेपन को बनाए रखते हुए मूल्यवान वित्तीय शिक्षा हो सकती है। सक्रिय प्रबंधन या लगातार व्यापार की आवश्यकता वाले निवेशों से बचें, क्योंकि यह खाता रणनीति दीर्घकालिक, अपेक्षाकृत निष्क्रिय दृष्टिकोण के साथ सबसे अच्छा काम करती है।
धन कब और कैसे हस्तांतरित करें. इस दृष्टिकोण की सुंदरता यह है कि हस्तांतरण का समय पूरी तरह से आपकी पसंद है। कुछ माता-पिता विशिष्ट मील के पत्थर - कॉलेज के खर्च, पहले घर के डाउन पेमेंट, या विवाह के लिए धीरे-धीरे धन हस्तांतरित करते हैं। अन्य तब तक प्रतीक्षा करते हैं जब तक कि उनका बच्चा बीस या तीस के दशक में वित्तीय जिम्मेदारी प्रदर्शित नहीं करता। जब आप धन हस्तांतरित करते हैं, तो आप इसे उपहार के रूप में (वार्षिक और आजीवन उपहार कर बहिष्करण के अधीन) या अपनी संपत्ति योजना के माध्यम से कर सकते हैं। कुछ माता-पिता पूंजीगत लाभ को ट्रिगर करने से बचने के लिए नकदी के बजाय वास्तविक निवेश हस्तांतरित करते हैं। धन हस्तांतरित करते समय अपने बच्चे की वित्तीय स्थिति पर विचार करें। उच्च-कमाई वाले वर्षों में बच्चों को बड़े हस्तांतरण से यदि आपने स्वयं निवेश बनाए रखा होता तो उच्च कर दरें हो सकती हैं।