अपने बच्चे को लंबी अवधि की विकलांगता बीमा समझने में कैसे मदद करें (और यह आपके परिवार के लिए क्यों मायने रखता है)

बच्चों को विकलांगता बीमा समझाने के लिए एक मार्गदर्शिका, साथ ही आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करना।

माता-पिता को किसी और से ज़्यादा विकलांगता बीमा की आवश्यकता क्यों है. माता-पिता अक्सर जीवन बीमा पर ध्यान केंद्रित करते हैं लेकिन विकलांगता कवरेज को अनदेखा कर देते हैं, भले ही आप अपने कामकाजी वर्षों के दौरान मरने की तुलना में विकलांग होने की अधिक संभावना रखते हैं। सोशल सिक्योरिटी एडमिनिस्ट्रेशन का अनुमान है कि 20 वर्षीय कार्यकर्ता के सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने से पहले विकलांग होने की 1 में 4 संभावना है। परिवारों के लिए, वित्तीय प्रभाव खोई हुई आय से परे है। विकलांग परिवार के सदस्य के लिए स्वास्थ्य देखभाल की लागत अक्सर आय कम होने के साथ बढ़ जाती है। बच्चों को स्कूल बदलने, कॉलेज की योजना में देरी करने या देखभाल की जिम्मेदारियां लेने की आवश्यकता हो सकती है। कुछ परिवारों को पता चलता है कि जो माता-पिता पहले घर पर रहते थे उन्हें काम करना पड़ता है, या काम करने वाले माता-पिता को देखभाल प्रदान करने के लिए घंटे कम करने पड़ते हैं।
बच्चों को विकलांगता बीमा के बारे में कैसे बताएं. बच्चे अक्सर चिंतित हो जाते हैं जब वे माता-पिता को बीमा या वित्तीय सुरक्षा पर चर्चा करते हुए सुनते हैं। इन बातचीत को डरावनी स्थितियों के बजाय पारिवारिक सुरक्षा के इर्द-गिर्द रखें। छोटे बच्चों के लिए, आप कह सकते हैं: 'जैसे हमारी कार खराब होने पर उसे ठीक कराने के लिए बीमा होता है, वैसे ही अगर कोई घायल हो जाता है और कुछ समय के लिए काम नहीं कर पाता है तो हमारे परिवार की मदद के लिए हमारे पास बीमा होता है।' इस बात पर जोर दें कि यह योजना बना रहा है, समस्याओं की उम्मीद नहीं कर रहा है। बड़े बच्चे अधिक सूक्ष्म स्पष्टीकरण को समझ सकते हैं: 'हम अपने परिवार को विभिन्न तरीकों से सुरक्षित रखते हैं। हमारे पास चिकित्सा बिलों के लिए स्वास्थ्य बीमा है, और यदि कोई बीमारी या चोट काम करने से रोकती है तो पिताजी/माँ की आय को बदलने के लिए हमारे पास विकलांगता बीमा है।' कुछ परिवार इस अवसर का उपयोग यह चर्चा करने के लिए करते हैं कि परिवार कठिन समय में एक-दूसरे का समर्थन कैसे करते हैं।
परिवारों के लिए कवरेज विकल्पों को समझना. अधिकांश माता-पिता को अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों तरह की विकलांगता कवरेज की आवश्यकता होती है। अल्पकालिक पॉलिसियां आमतौर पर 3-12 महीने तक कवर करती हैं और आय का 60-70% बदल देती हैं। लंबी अवधि की पॉलिसियां सेवानिवृत्ति की आयु तक चल सकती हैं और आमतौर पर विकलांगता-पूर्व आय का 50-60% बदल देती हैं। नियोक्ता-प्रदत्त कवरेज अक्सर परिवारों के लिए पर्याप्त नहीं होता है। समूह पॉलिसियां एक सीमा तक आय का केवल 60% बदल सकती हैं, जिससे उच्च आय वाले विशेष रूप से कमजोर हो जाते हैं। वे आमतौर पर बोनस या कमीशन को भी कवर नहीं करते हैं, जिन पर कई परिवार निर्भर करते हैं। कवरेज का मूल्यांकन करते समय, परिवारों को विचार करना चाहिए: विकलांगता की परिभाषा (अपनी नौकरी बनाम कोई भी नौकरी), लाभ अवधि, प्रतीक्षा अवधि, और क्या लाभ मुद्रास्फीति के लिए समायोजित होते हैं। विशेष करियर में माता-पिता को 'अपनी नौकरी' कवरेज पर विशेष ध्यान देना चाहिए, जो लाभ का भुगतान करता है यदि आप अपनी विशिष्ट नौकरी नहीं कर सकते हैं, भले ही आप किसी अन्य क्षमता में काम कर सकें।
विकलांगता जोखिम वाले परिवारों के लिए वित्तीय योजना. परिवार संभावित विकलांगता परिदृश्यों के लिए वित्तीय रूप से तैयार करने के लिए कई कदम उठा सकते हैं। 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन कोष बनाएं, क्योंकि अधिकांश विकलांगता पॉलिसियों में लाभ शुरू होने से पहले प्रतीक्षा अवधि होती है। विचार करें कि यदि एक माता-पिता विकलांग हो जाते हैं तो घरेलू जिम्मेदारियां कैसे बदलेंगी। क्या दूसरे माता-पिता को देखभाल के लिए काम के घंटे कम करने होंगे? क्या आपको बाल देखभाल या घरेलू प्रबंधन के लिए मदद की ज़रूरत होगी? इन संभावित लागतों को अपने कवरेज निर्णयों में शामिल करें। कुछ परिवार पारिवारिक आय पॉलिसियों का पता लगाते हैं जो अतिरिक्त लाभ प्रदान करती हैं यदि कोई जीवनसाथी देखभाल प्रदान करने के लिए काम छोड़ देता है। अन्य लोग अपने कमाई के चरम वर्षों के दौरान कवरेज बढ़ाने पर विचार करते हैं जब बच्चों के खर्च सबसे अधिक होते हैं।
जब विकलांगता परिवार को प्रभावित करती है. यदि विकलांगता वास्तव में होती है, तो परिवारों को अक्सर बच्चों के साथ दिनचर्या, वित्त या रहने की व्यवस्था में बदलाव के बारे में स्पष्ट संचार से लाभ होता है। बच्चे आमतौर पर तब बेहतर समायोजित करते हैं जब वे समझते हैं कि क्या हो रहा है और उम्र-उपयुक्त पारिवारिक चर्चाओं में शामिल महसूस करते हैं। कई परिवारों को पता चलता है कि विकलांगता बीमा वित्तीय हताशा में जल्दबाजी करने के बजाय विचारशील निर्णय लेने के लिए सांस लेने का समय प्रदान करता है। यह नए करियर के लिए पुन: प्रशिक्षण को निधि दे सकता है, घर के संशोधनों को समायोजित कर सकता है, या समायोजन अवधि के दौरान पारिवारिक चिकित्सा का समर्थन कर सकता है। अपने समुदाय में संसाधनों से जुड़ें। कई क्षेत्रों में विकलांगता से प्रभावित परिवारों के लिए सहायता समूह हैं, और बच्चों को अक्सर समान परिस्थितियों में दूसरों से जुड़ने से लाभ होता है।