So trennen Sie Geschäfts- und Privatfinanzen als Eltern

Erfahren Sie praktische Strategien, um Geschäfts- und Privatgeld getrennt zu halten, wenn Sie ein Familienunternehmen oder eine Nebentätigkeit betreiben.

1. Sofort separate Bankkonten einrichten. Eröffnen Sie sofort separate Geschäftsgiro- und Sparkonten, auch für kleine Nebentätigkeiten. Dies schafft eine sofortige physische Barriere zwischen dem Geld für Lebensmittel Ihrer Familie und Ihren Geschäftseinnahmen. Viele Eltern scheuen diesen Schritt, weil sie denken, ihr Geschäft sei „zu klein“, aber selbst eine Nachhilfetätigkeit, die 200 US-Dollar pro Monat einbringt, profitiert von einer Trennung. Wählen Sie ein Geschäftskonto, das keine hohen Mindestguthaben erfordert, wenn Sie gerade erst anfangen. Kreditgenossenschaften bieten oft Geschäftskonten mit niedrigeren Gebühren als Großbanken an. Sobald Sie Geschäftskonten haben, zahlen Sie niemals persönliche Ausgaben von Geschäftskonten oder umgekehrt – diese Vermischung kann die Steuern verkomplizieren und möglicherweise rechtliche Schutzmaßnahmen durchbrechen, wenn Sie eine Kapitalgesellschaft sind.
2. Zahlen Sie sich ein regelmäßiges Gehalt oder einen regelmäßigen Entnahmebetrag aus. Legen Sie fest, wie viel Geld Sie jeden Monat von Geschäfts- auf Privatkonten überweisen müssen, und halten Sie sich an diesen Betrag. Manche Eltern zahlen sich wöchentlich aus, andere monatlich – wählen Sie, was zu Ihrem Familienbudgetzyklus passt. Dieses „Gehalt“ sollte Ihren Beitrag zu den Haushaltsausgaben, persönliche Ausgaben und persönliche Sparziele abdecken. Der Schlüssel ist Konsistenz und Dokumentation. Wenn Ihr Unternehmen einen guten Monat hat, widerstehen Sie dem Drang, sofort zusätzliches Geld auf Ihr Privatkonto zu überweisen. Lassen Sie stattdessen überschüssige Gelder auf dem Geschäftskonto für Ausrüstung, Marketing oder zukünftige magere Monate ansammeln. Wenn Sie sich einen Bonus geben möchten, behandeln Sie dies wie eine formelle Entscheidung und dokumentieren Sie sie klar.
3. Geschäftsausgaben separat verfolgen. Verwenden Sie eine Geschäfts-Kreditkarte oder -Debitkarte für alle geschäftlichen Einkäufe, egal wie klein. Dazu gehören offensichtliche Ausgaben wie Software-Abonnements und Büromaterial, aber auch Geschäftsessen, Konferenzgebühren und Kilometerkosten, wenn Sie beruflich unterwegs sind. Wenn Sie persönliche Gelder für geschäftliche Ausgaben verwenden, erstatten Sie sich diese sofort vom Geschäftskonto zurück und bewahren Sie die Belege auf. Viele Unternehmer, die Eltern sind, haben Schwierigkeiten mit gemischt genutzten Gegenständen – wie einem Telefon, das sowohl für geschäftliche Anrufe als auch für Familienfotos verwendet wird, oder einem Heimbüro, das gleichzeitig als Hausaufgabenbereich dient. Die allgemeine Regel lautet, den geschäftlichen Anteil dieser Ausgaben zu verfolgen. Wenn Ihre Telefonrechnung beispielsweise 100 US-Dollar beträgt und Sie 30 % geschäftliche Nutzung schätzen, werden 30 US-Dollar zu einer geschäftlichen Ausgabe.
4. Umgang mit familiärer Beteiligung. Wenn Ihre Kinder bei Ihrem Unternehmen helfen – Umschläge falten, einfache Dateneingabe oder Mitwirkung in Marketingmaterialien –, können Sie ihnen legitime Löhne für legitime Arbeit zahlen. Dies kann steuerlich vorteilhaft sein und Kindern etwas über Arbeit beibringen. Die Arbeit muss jedoch real sein, die Bezahlung muss für die Aufgabe angemessen sein und Sie müssen die Arbeitsgesetze für Minderjährige einhalten. Wenn Ihr Ehepartner gelegentlich hilft, entscheiden Sie, ob er ein freiwilliges Familienmitglied oder ein Geschäftspartner/Mitarbeiter ist. Gelegentliche Hilfe („Können Sie das Telefon beantworten, während ich auf der Toilette bin?“) erfordert keine Bezahlung. Regelmäßige, wesentliche Beiträge können eine formelle Anstellung oder Partnerschaftsvereinbarungen rechtfertigen. Diese Entscheidung wirkt sich auf Steuern, Haftung und Familiendynamik aus, daher sollten Sie bei erheblicher Beteiligung Fachleute konsultieren.
5. Planung für unregelmäßige Einnahmen. Geschäftseinnahmen schwanken oft stärker als Gehaltseinnahmen, was Familienbudgets belasten kann. Bauen Sie einen Puffer auf Ihrem Geschäftskonto auf, um Ihre persönlichen Entnahmen auszugleichen. Manche Eltern finden es hilfreich, ihr reguläres Gehalt auf den niedrigsten Einnahmenmonaten ihres Unternehmens zu basieren und dann Überschüsse aus guten Monaten auf dem Geschäftskonto zu sparen. Kommunizieren Sie mit Ihrem Partner über Einkommensschwankungen. Er oder sie muss verstehen, warum Sie nicht immer genau vorhersagen können, wie viel das Unternehmen zum Haushaltseinkommen beitragen wird, und Sie müssen seine oder ihre Ängste vor finanzieller Unsicherheit verstehen. Erwägen Sie, einen separaten Notfallfonds auf Ihrem Geschäftskonto zu führen, der speziell für Monate bestimmt ist, in denen Sie sich nicht den üblichen Betrag auszahlen können.
6. Vorbereitung auf die Steuersaison. Getrennte Finanzen machen die Steuererklärung erheblich einfacher und genauer. Ihre Geschäftseinnahmen und -ausgaben befinden sich in klar definierten Konten, und Ihre persönliche Steuersituation wird nicht durch Geschäftstransaktionen getrübt. Diese Trennung schützt Sie auch bei Prüfungen – Sie können leicht nachweisen, dass geschäftliche Ausgaben tatsächlich geschäftlich veranlasst waren. Viele Eltern finden es hilfreich, einen Prozentsatz der Geschäftseinnahmen speziell für Steuern zurückzulegen, da Unternehmer in der Regel vierteljährliche Vorauszahlungen leisten müssen. Ein gängiger Ansatz ist, sofort 25-30 % der Geschäftseinnahmen auf ein separates Steuer-Sparkonto zu überweisen, anstatt darauf zu hoffen, dass Sie daran denken, später für Steuern zu sparen.