So eröffnen Sie einen Custodial Roth IRA für Ihr Kind

Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Einrichtung eines Custodial Roth IRA, um Ihrem Kind zu helfen, langfristig Vermögen aufzubauen.

1. Grundlagen verstehen. Ein Custodial Roth IRA ist ein Altersvorsorgekonto, das einem Minderjährigen gehört, aber von einem erwachsenen Treuhänder verwaltet wird, bis das Kind 18 oder 21 Jahre alt ist, je nach Gesetzgebung des Bundesstaates. Das Kind muss über ein eigenes Einkommen aus Arbeit verfügen – Taschengeld und Geschenke zählen nicht, aber Geld aus Babysitten, Rasenmähen oder Teilzeitjobs schon. Beiträge werden mit nach Steuern gezahlten Geldern geleistet, und das Geld wächst steuerfrei. Im Gegensatz zu traditionellen IRAs gibt es keine Mindestausschüttungen, und Beiträge können jederzeit ohne Strafgebühren abgehoben werden, obwohl für Erträge Einschränkungen gelten.
2. Berechtigtes Einkommen des Kindes prüfen. Ihr Kind benötigt ein eigenes Einkommen, um zu einem Roth IRA beitragen zu können. Dazu gehören Löhne aus formeller Anstellung, Einkünfte aus selbstständiger Tätigkeit für Aktivitäten wie Babysitten, Hunde ausführen oder Gartenarbeit sowie Erträge aus Kleinunternehmen, die es betreibt. Führen Sie Aufzeichnungen über dieses Einkommen – Gehaltsabrechnungen für Angestellte oder eine einfache Aufzeichnung der Einnahmen für selbstständige Arbeit. Das Beitragsmaximum ist der geringere Betrag des gesamten verdienten Einkommens des Kindes für das Jahr oder das jährliche IRA-Beitragsmaximum (das sich jährlich ändert).
3. Finanzinstitut auswählen. Recherchieren Sie Broker und Banken, die Custodial Roth IRAs anbieten. Viele große Finanzinstitute bieten diese Konten an, obwohl Gebühren, Anlagemöglichkeiten und Mindestguthaben variieren. Einige erheben jährliche Verwaltungsgebühren, andere nicht. Suchen Sie nach Instituten mit kostengünstigen Indexfonds, Bildungsressourcen und benutzerfreundlichen Online-Plattformen. Überlegen Sie, wo Sie bereits Konten haben, um die Verwaltung zu erleichtern, aber lassen Sie sich nicht von der Bequemlichkeit zu besseren Konditionen woanders leiten.
4. Erforderliche Unterlagen zusammenstellen. Sie benötigen die Sozialversicherungsnummer Ihres Kindes, eine Geburtsurkunde oder einen anderen Altersnachweis sowie Unterlagen über sein verdientes Einkommen. Für Einkünfte aus selbstständiger Tätigkeit erstellen Sie eine einfache Aufzeichnung, die Daten, Art der Arbeit und verdiente Beträge zeigt. Einige Institute verlangen möglicherweise Ihren Führerschein und einen Nachweis Ihrer Beziehung zum Kind. Wenn Ihr Kind ein Bankkonto hat, können die Kontodaten die erste Einzahlung erleichtern.
5. Antrag ausfüllen. Füllen Sie den Antrag für den Custodial IRA online oder auf Papier aus. Sie geben sowohl Ihre Daten als Treuhänder als auch die Daten Ihres Kindes als Kontoinhaber an. Benennen Sie Begünstigte – dies wären typischerweise Familienmitglieder, falls dem Kind etwas zustößt. Wählen Sie anfängliche Anlagen, wobei viele Familien zur Vereinfachung und Kostensenkung mit breit gefächerten Marktindexfonds beginnen. Überprüfen Sie alle Bedingungen sorgfältig, insbesondere was passiert, wenn Ihr Kind das gesetzliche Erwachsenenalter in Ihrem Bundesstaat erreicht.
6. Konto einzahlen. Leisten Sie Ihren Ersteinzahlungsbeitrag per Scheck, elektronischer Überweisung oder Übertrag von einem anderen Konto. Beachten Sie die Beitragsgrenzen: nicht mehr als das verdiente Einkommen des Kindes für das Jahr und nicht mehr als die jährliche IRA-Beitragsgrenze, die von der IRS festgelegt wird. Sie können während des Steuerjahres und sogar bis zur Steuererklärungsfrist für das Vorjahr Beiträge leisten. Einige Familien leisten den vollen Betrag früh im Jahr, während andere kleinere monatliche Beiträge leisten.
7. Laufendes Management einrichten. Richten Sie ein System zur Verfolgung der verdienten Einkünfte Ihres Kindes während des gesamten Jahres ein, damit Sie wissen, wie viel es beitragen kann. Entscheiden Sie, ob Beiträge aus den Einnahmen des Kindes, Ihrem Geld als Geschenk oder einer Kombination stammen sollen. Viele Familien gleichen die Beiträge ihrer Kinder an, um das Sparen zu fördern. Richten Sie automatisches Investieren ein, wenn Ihr Institut dies anbietet, oder erstellen Sie einen Zeitplan für die manuelle Auswahl von Anlagen. Planen Sie, die Anlagestrategie zu überprüfen und anzupassen, wenn das Kind älter wird und der Kontostand wächst.