كيف تفتح حساب Roth IRA وصائي لطفلك
دليل خطوة بخطوة لإعداد حساب Roth IRA وصائي لمساعدة طفلك على بناء ثروة طويلة الأجل.
- فهم الأساسيات. حساب Roth IRA الوصائي هو حساب تقاعد مملوك لقاصر ولكن يديره وصي بالغ حتى يصل الطفل إلى سن 18 أو 21 عامًا، اعتمادًا على قانون الولاية. يجب أن يكون لدى الطفل دخل مكتسب من العمل - المصروفات والهدايا لا تُحتسب، ولكن الأموال من جليسة الأطفال، جز العشب، أو الوظائف بدوام جزئي تُحتسب. يتم تقديم المساهمات بأموال بعد خصم الضرائب، وتنمو الأموال معفاة من الضرائب. على عكس حسابات IRA التقليدية، لا توجد توزيعات إلزامية الحد الأدنى، ويمكن سحب المساهمات بدون غرامة في أي وقت، على الرغم من أن الأرباح لها قيود.
- التحقق من أن طفلك لديه دخل مؤهل. يحتاج طفلك إلى دخل مكتسب للمساهمة في حساب Roth IRA. يشمل ذلك الأجور من التوظيف الرسمي، ودخل العمل الحر من أنشطة مثل جليسة الأطفال، وتمشية الكلاب، أو أعمال الحدائق، والأرباح من الشركات الصغيرة التي يديرونها. احتفظ بسجلات لهذا الدخل - قسائم الرواتب للموظفين أو سجل بسيط للأرباح للعمل الحر. حد المساهمة هو الأقل من إجمالي الدخل المكتسب للطفل للسنة أو حد المساهمة السنوي لحساب IRA (الذي يتغير سنويًا).
- اختيار مؤسسة مالية. ابحث عن شركات الوساطة والبنوك التي تقدم حسابات Roth IRA الوصائية. تقدم العديد من المؤسسات المالية الكبرى هذه الحسابات، على الرغم من أن الرسوم وخيارات الاستثمار ومتطلبات الحد الأدنى للرصيد تختلف. يفرض البعض رسوم صيانة سنوية بينما لا يفرض البعض الآخر. ابحث عن مؤسسات لديها صناديق مؤشرات منخفضة التكلفة وموارد تعليمية ومنصات عبر الإنترنت سهلة الاستخدام. فكر في المكان الذي لديك فيه حسابات بالفعل لسهولة الإدارة، ولكن لا تدع الراحة تطغى على شروط أفضل في مكان آخر.
- جمع المستندات المطلوبة. ستحتاج إلى رقم الضمان الاجتماعي لطفلك، وشهادة ميلاده أو إثبات آخر للعمر، ووثائق دخله المكتسب. بالنسبة لدخل العمل الحر، قم بإنشاء سجل بسيط يوضح التواريخ ونوع العمل والمبالغ المكتسبة. قد تتطلب بعض المؤسسات رخصة القيادة الخاصة بك وإثبات علاقتك بالطفل. إذا كان لدى طفلك حساب بنكي، فإن وجود تفاصيل هذا الحساب يمكن أن يسهل التمويل الأولي.
- إكمال الطلب. املأ طلب حساب IRA الوصائي عبر الإنترنت أو على الورق. ستقدم معلوماتك كوصي ومعلومات طفلك كمالك للحساب. قم بتعيين المستفيدين - عادة ما يكونون أفراد العائلة إذا حدث شيء للطفل. اختر الاستثمارات الأولية، والتي تبدأ بها العديد من العائلات بصناديق المؤشرات واسعة النطاق من أجل البساطة والتكاليف المنخفضة. راجع جميع الشروط بعناية، خاصة ما يحدث عندما يصل طفلك إلى سن الرشد في ولايتك.
- تمويل الحساب. قم بتقديم مساهمتك الأولية عن طريق شيك أو تحويل إلكتروني أو تدوير من حساب آخر. تذكر حدود المساهمة: لا تزيد عن الدخل المكتسب للطفل للسنة، ولا تزيد عن حد المساهمة السنوي لحساب IRA الذي حددته مصلحة الضرائب الأمريكية. يمكنك المساهمة طوال السنة الضريبية وحتى الموعد النهائي لتقديم الإقرار الضريبي للسنة السابقة. يساهم بعض العائلات بالمبلغ بالكامل في وقت مبكر من العام، بينما يقوم آخرون بمساهمات شهرية أصغر.
- إعداد الإدارة المستمرة. ضع نظامًا لتتبع الدخل المكتسب لطفلك على مدار العام حتى تعرف مقدار ما يمكنهم المساهمة به. قرر ما إذا كانت المساهمات ستأتي من أرباح الطفل، أو أموالك كهدية، أو مزيج. تطابق العديد من العائلات مساهمات أطفالهم لتشجيع الادخار. قم بإعداد الاستثمار التلقائي إذا كانت مؤسستك تقدمه، أو قم بإنشاء جدول لاختيار الاستثمارات يدويًا. خطط لمراجعة وتعديل استراتيجية الاستثمار مع تقدم الطفل في العمر ونمو رصيد الحساب.